Finances

Un article pour déterminer la proportion d'actions à détenir dans un patrimoine financier ( hors immobilier ) : la règle de 100-age

1. A 30 ans, 70% d'actions, 30% d'actifs sécurisés,
2. A 65 ans, 35% d'actions, 65% d'actifs sécurisés

La règle permet aux personnes trop frileuses ou trop enthousiates sur les actions de garder un niveau de risque cohérent.

Vous en pensez quoi ?

Trouvé sur Internet, ça semble intéressant.

Attention, je ne garantis rien par rapport à la sécurité du fichier joint, restez prudents (ça me fait penser qu'on devrait peut-être faire des posts dans !technlogie sur les backups)

Quels sont les services financiers que vous utilisez et pourquoi ?

1. Banques
2. Cartes de crédit
3. Courtier ( PEA, Compte-titre )
4. Assurance Vie
5. Cartes de fidélité / Abonnement à des services de réductions
6. Autres. ...

Salut! Sur le thème des SCPI (vous l'aurez noté dans l'actualité), le prix des parts est à la baisse notamment sur le secteur bureautique.

Est ce que cette baisse va s'inscrire dans la durée (Télétravail?) ou est ce le moment d'y rentrer vu le prix des parts ?

Pour ma part, j'ai une somme d'argent qui devrait tomber suite a la vente d'un appartement d'ici plusieurs mois.

Initialement, j'aurais voulu faire du locatif, mais ayant déjà du mal a gérer la famille, le travail, les loisirs, les poules 🤣 je m’étais orienté vers un investissement en cash dans les SCPI. Investissement que je n'ai pas encore a ce jour effectué.

L'idée est bien entendu de faire travailler cet argent et de générer un complément de revenu immédiat afin d'augmenter mon pouvoir d'achat au quotidien. Et lors de ma retraite, il devrait toujours être possible de revendre mes parts et de récupérer mon investissement initial et sa théorique plus-value.

J'ai effectué différentes simulation via LouveInvest et portail-scpi Je vous en partage une :

Vous pouvez constater que le secteur bureau occupe 24% de mon portefeuille. Alors minorer ce secteur ou laisser comme ça? Qu'en pensez vous, quels sont vos projections ?

Après quelques semaines d'existance de cette communauté, il est temps de vous présenter : votre age, votre situation maritale, vos objectifs et vos centres d'intérêts dans la finance/budget...

A vous de jouer

PS : ne pas upvoter/downvoter les présentations

Vous avez quoi en assurance vie ?

Sinon, un bon comparatif des meilleures assurance-vie 2023 dans le lien:

1. Linxea Spirit 2 pour investir en immobilier. Grâce à son excellent choix de SCPI (la « pierre-papier ») reversant 100 % des loyers ;
2. Evolution Vie d’Assurancevie.com pour verser en 100 % fonds euro ou pour diversifier avec les SCI (et profiter du doublement de rémunération du fonds euro) ;
3. Lucya Cardif pour son choix de trackers et son fonds euro dynamique ;
4. Yomoni Vie et/ou Nalo Patrimoine pour leur gestion pilotée.

Vidéo, certes un peu longue, mais qui fait un bon état des lieux du marché actuel et de son avantage pour les jeunes SCPI qui collectent bien :

• Impact des taux sur ce marché,
• Opportunités pour les jeunes SCPI,
• La problèmatique des nouvelles normes ISR pour les vielles SCPI,
• Les opportunités Europe Versus France,

Curieux de voir les avis sur cette question. Je n'ai jamais été fan du service par abonnement, mais j'étais souvent assez isolé sur le sujet dans mon entourage.

Un petit lien vers les retours d'expèrience et les erreurs classiques

Pour ceux qui ont la flèmme de lire jusqu'au bout, une petit résumé :

Perte d’opportunité :

• Investir/Epargner trop peu
• Investir uniquement sur des produits trop safe (PEL, Livret)
• Ouvrir son Assurance vie/PEA chez son banquier ou un intermédiaire qui prend trop de frais pour un résultat hasardeux

Investissements alternatifs

• Produits défiscalisant notamment immobilier qui enrichissent surtout les promoteurs et les intermédiaires
• Crowdfunding immobilier : Passer l’effet de mode, un investissement plus risqué qu’il n’y parait et où un mauvais dossier peut ruiner les rendements sur plusieurs années.
• Crypto et tout particulièrement les alternatives, Action Smallcap (Ces catégories sont à mitiger car elles sont intrinsèquement risquées et volatiles).
• Erreur de Timing notamment sur le stockpicking ou en Crypto

Indiscipline

• Acheter trop haut suite à la hype sur un produit
• Vendre en panique

Est ce que vous trouvez ce genre de post pertinent pour cette communauté ou doit on plutôt le mettre dans [email protected] ?

Si vous investissez en SCPI (pierre papier), vous avez la possibilité de :

1. Les acheter en direct ( plus intéressant si vous êtes faiblement imposé )
2. Via les contrats d'assurance vie

Mais faite attention aux frais de l'assurance vie : Prenons l'exemple d'une SCPI dont le taux de distribution 2022 se situe à 4,53 %, soit la moyenne du marché. Dans le cadre d'un contrat d''assurance vie délivrant l'intégralité des rendements, ce taux s'appliquera tel quel (avant fiscalité). Mais si votre assurance vie prévoit le versement de 85 % des revenus locatifs, le rendement véritable se situera alors à 3,85 % seulement ( auquel vous devez ajouter a minima les prélevements sociaux, soit 3.27% de rendement versus un livret A à 3%! )

Faite attention aussi à l'univers d'investissement de la SCPI : Si la SCPI est 100% europe, vous subissez une double fiscalité : la fiscalité du pays d'europe de 15 à 20% ( inclus dans le rendement servi ), puis la fiscalité française ( à minima les prélèvements sociaux à 17.2%)

Bref, en cumulant : les frais de gestion de l'assurance vie et la double fiscalité éventuelle, les rendements servis sont faiblard. ( PS : je ne détiens que des SCPI hors assurance vie, mais je suis faiblement imposé )

Forum/Info sur les SCPI en assurance vie :

1. https://www.pierrepapier.fr/scpi/scpi-assurance-vie/
2. https://www.investisseurs-heureux.fr/t15296
3. https://www.investisseurs-heureux.fr/t167
4. https://community.finary.com/t/scpi-en-av-chez-linxea-idee-de-repartion/4731

Le contrat assurance vie linxea spirit 2 peut être intéréssant : 0.5% de frais de gestion, beaucoup de SCPI/OPCI avec versement de 100% du loyer, ETF MSCI world. Je n'ai pas comparé la performance du fond euro par contre

Pour info sur les 2 assurances vie souvent citées pour les SCPI :

1. Placement-direct Vie : versements ET encours total limité à 40% en immobilier. Et maximum 50 000€ de l'encours en immobilier (tout confondu SCI et SCPI). Arbitrage pas possible pour dépasser cette limite

2. Linxea Spirit 2 : maximum de 50% de chaque versement en UC SCPI. Mais, possibilité ensuite de faire un arbitrage sans limite, par exemple 50% fonds euros arbitré vers des UC SCPI. Il est possible donc d'atteindre 100% en SCPI.

Aux Etats-Unis, de plus en plus d'entreprises mettent en doute les bienfaits du télétravail sur la productivité et somment leurs salariés de revenir au bureau.

Je profite de cet article sur le télétravail pour vous inciter à prendre les avis sur les forums avec précautions :

En 2020, durant la pandémie, j'ai lu de multiples commentaires du genre 'l'e-commerce va tuer les centres commerciaux....'

2 ans après, les centres commerciaux ne sont pas mort, on constate même une légère baisse des parts de marché du e-commerce cette année.

Pourquoi ? il suffisait à l'époque de savoir que :

1. La densité au mètre-carré des centres commerciaux aux US n'a rien à voir avec la densité en europe
2. L'adoption du e-commerce en europe est moindre. Certains pays comme l'espagne sont culturellement peu enclin à l'e-commerce
3. La population europèenne est plus vielle, moins réceptive aux nouvelles technologies.

Certes, les bureaux vont devoir se moderniser, évoluer, comme les centres commerciaux, mais ils resteront toujours nécessaire.

D'un point de vue de l'investisseur, cela veut dire qu'il faut être vigilant, diversifier, mais exclure complètement l'investissement dans les bureaux (européens ) à cause des gros-titres est excessif.

Et vous, vous en pensez quoi ?

Un article sur le mouvement FIRE . L'article fait la promotion des SCPI, donc à prendre avec des pincettes, mais il explique bien la philosophie et les contraintes.

Le mouvement FIRE consiste à adopter un mode vie restreint pour prendre sa retraite aussi tôt que possible et/ou devenir financièrement indépendant

Il repose sur l’idée qu’il est possible d’accumuler suffisamment de capital et de revenus pour atteindre l’indépendance économique avant l’âge légal du départ à la retraite.

Ce concept a pris, ces dernières années, un essor considérable en France, notamment chez la jeune génération qui remet en cause les valeurs du travail.

J'essayerai de faire un profil sur le WIKI pour les personnes qui sont dans cette optique. Si vous avez des connaissances sur le sujet...hop,hop...un petit commentaire.

Pour ceux que ça intéresse, un très bon site en français qui présente les solutions à adopter en fonction de :

1. La durée de la rente ( 20 ans, 30 ans...)
2. Le pourcentage des actions ( 50%, 60%....)
3. Le montant des retraits brut de fiscalité (4%, 5%....)

https://thepoorswiss.com/fr/mise-a-jour-trinity-study/

J'ai constaté quelques dérives et mauvaises réponses sur un post.

Je rappelle les règles pour nous protéger collectivement :

Pas d'incitation excessive à des produits spéculatifs : Or, Matières premières, Crowfunding/Crowlending, Obligations à haut-rendement, Crypto....

Un conseil de type '100% action' est aussi considéré comme spéculatif. Je rappelle que la bourse chute en moyenne de 20% tous les 4 ans, et a connu des -40% tous les 10 ans environ

Nous ne sommes pas des conseillers en gestion de patrimoine professionnels : Soyez mesuré et prudent dans vos commentaires.

Bonne journée à tous.

(Hmm, c'est pour un pote)

cross-posted from: https://lemmy.world/post/2739251

Je ne veux pas essayer de convaincre les amateurs de cryptomonnaie type bitcoin, je veux juste expliquer pourquoi je n'investis pas dedans :

1. La cryptomonnaie n'est pas une monnaie: elle n'a pas la stabilité ou la capacité d'échange de biens et service d'une véritable monnaie
2. La cryptomonnaie n'est pas un 'actif' : ce n'est pas de l'immobilier ou de l'investissement financier ( actions/obligations) qui vous procure un rendement sur la durée. C'est donc un outil purement spéculatif
3. Cela ne correspond pas à mes convictions : cela finance la cybercriminalité, les états douteux ( russie/corée du nord...) et l'arnaque

Mais si cela ne m'interesse pas, je comprend tout à fait l'intérêt que cela peut susciter en tant qu'outil spéculatif auprès de certains.

Je n'ai pas exclu la cryptomonnaie de cette communauté : c'est un outil qui à le droit d'exister à condition de ne pas tromper les gens sur sa finalité, à savoir la spéculation.

cross-posted from: https://lemmy.world/post/2745606

Pour ceux qui s'intéressent à la gestion d'actif, je vous transmet la répartion actuelle sur le portefeuille équilibré de 'meilleurtaux placement' avec 6 catégories d'actifs :

34% d'actions, 2% matières premieres, 16% ETF obligataires, 8% non-coté, 14% pierre-papier (sci), 26% fond euro

A noter qu'ils se montrent ' optimiste-prudent ' sur les actions, favorable à l'investissement en obligataire, prudence sur les matières premières

cross-posted from: https://lemmy.sdf.org/post/1688288

Bonjour à tous, je profite de la création de ce ~~subreddit~~communauté pour parler d'un sujet à la limite du troll tellement on l'a évoqué ailleurs, mais on ne sait jamais, ça peut servir.

Utilisez-vous les services d'une banque en ligne ? Laquelle ? Est-ce votre banque principale et en êtes-vous satisfaits ? Si oui, pourquoi, si non, pourquoi quand même.

cross-posted from: https://lemmy.world/post/2714382

une video intéréssante pour les débutants sur :

1. Pourquoi il ne faut pas laisser son argent dormir sur un compte courant
2. Le mythe que l'investissement, ce n'est que pour les riches
3. l'introduction au produit financier simple type ' ETF '

Attention : Ne pas mettre tout votre argent en bourse : ce n'est pas la seule solution pour épargner, et cela doit se faire intelligemment.

cross-posted from: https://lemmy.world/post/2794055

La bourse est probablement le seul investissement qui vous récompense si vous êtes feignant et discipliné. Comment est ce possible ?

Les études sérieuses sur le sujet sont unanimes : une grande majorité des gestionnaires professionnels et particuliers ne font pas mieux qu'une stratégie d'investissement incroyablement simple :

1. Ouvrir un PEA
2. Investir régulierement et la même somme dans un seul produit, un tracker ( ETF) monde avec peu de frais de gestion ( celui qui est recommandé est celui d'amundi CW8 )
3. A le pré-retraite ou retraite, retirer régulierement votre épargne

Notre esprit humain pense que cette méthode est trop simple, mais les retours d'expèrience, y compris le mien, sont tétus : on fait rarement mieux que cette méthode.

Bien sûr, certains feront mieux, par talent, par chance, par travail acharné ou passion. Mais c'est une méthode simple avec un rapport temps passé/gain escompté sans équivalent

Et vous, quelle est votre retour d'expèrience sur le sujet ?

cross-posted from: https://lemmy.world/post/2799563

J'essaye de poster des sujets divers et variés sur les finances personnelles.

Mais quelles sont vos préférences ? Je suis plutôt bourse et pierre-papier (SCPI...)

Et vous ?

cross-posted from: https://lemm.ee/post/3530794

Bonjour à tous !

Je voulais savoir si vous utilisez des logiciels pour gérer vos finances. Mention spéciale pour de l’open source et/ou du self-host !

Personnellement j’avais tenté Firefly III (https://www.firefly-iii.org) pour le budget mais j’ai été un peu déçu, peut-être que je vais tenter HomeBank (http://homebank.free.fr/fr/index.php). Le must serait de pouvoir automatiser le suivi des dépenses pour ne pas avoir à les entrer à la main.

Pour la gestion du portefeuille actions portfolio performance (https://www.portfolio-performance.info/en/) me satisfait pleinement.